2023-05-10 14:56:27
尽管2017年5万美元的居民外汇购买配额没有减少，但它带来了一个更为复杂的外汇购买流程，。
2017年初，第一位财经记者发现，无论是手机在线银、网络自助外汇兑换机还是网络柜台购买外汇，都要填写“个人外汇购买申请表”(以下简称“申请”)。
当个人客户购买外汇时，他或她需要填写申请表。申请书明确规定，“境内个人在办理外汇购买时，不得用于境外住房、证券投资、人寿保险、投资回报股利保险等非公开资本项目，如住房、证券投资、人寿保险、投资回报股利保险等。”违反者将被列入关注事项清单，并将在同一年和今后两年不享受个人便利配额。
更详细的选择
虽然在2017年，人均外汇购买量并没有减少，但从昨天开始，居民购买外汇的过程比以前更加复杂。
与以前的移动银行或网络自助外汇收购机相比，我们可以在手机银行或网络自助外汇机上任意使用5万外汇购买配额来购买外汇。该申请书对个人外汇购买的使用情况进行了较为详细的调查，其中包括九项主要项目：私人旅游、海外留学、出国公事、探亲、海外医疗、货物贸易、非投资保险、咨询服务等。每个主要项目后面是三个或四个子项目。例如，由于私人旅游，它包括两个分项目：“预期逗留时间、目的地国、区域”。留学生人数最多，包括“学名、学习国家、地区、年学费、金额、年度生活费货币、金额”四个子项目。
记者在一家股份制商业银行的手机银行上发现，虽然申请表上有很多子项目，但在实际操作中没有必要逐个填写所选的子项目。系统仍然继续钩子模式。以招商银行(ChinaMerchantsBank)手机银行为例，在确认您是否知道该应用程序后，只需检查列出的14种用途中的一种。除了上述八个应用中列出的大型项目外，还有其他14个用途：“其他-雇员报复和支持资金、其他-投资收入、其他-频繁转移、其他运输、其他权利、特许权使用费和特许权使用费，”其他-其他服务。
然而，与过去不同的是，新年后有更多的“预期汇款时间”。申请书指出：“如果汇款的实际使用与原申请不符，你需要填写新的申请表。”并提醒柜台银行网络工作人员，买家认真填写时间，避免不必要的麻烦。
针对记者关于个人外汇申报表管理的问题，国家外汇管理局指出，个人外汇信息申报管理的改进完善了申报内容，明确了个人在购买和支付外汇时应遵守的规则和相应的法律责任。个人办理外汇购汇业务时，应当认真阅读、如实申报，并承诺承担相应的法律责任。
此外，外管局相关负责人指出，新年后报关管理的升级也加强了银行真实性和合规审计的责任。要求银行加强合规管理，认真贯彻会展业原则，提高客户识别水平。根据“金融机构大交易管理办法”和“金融机构可疑交易报告办法”(中国人民银行令(2016)第3号)报告大交易和可疑交易。对误导个人购买、支付外汇的行为，不严格的真实性审计，协助个人非法购买和支付外汇，不按照规定举报大量可疑交易的，。
惩罚更加严厉。
申请称，非法、非法套利除被列入“注意事项清单”外，除了在未来两年取消5万外汇购买配额外，还可能面临约30%的逃汇罚款和5万元以下的罚款。
记者在招商银行申请外汇收购时，发现外汇收购委托期权出现了需要提交的“个人外汇购买申请”，要求：不得虚假申报外汇购买信息；不得提供虚假证明材料；不得贷款协助他人购买外汇；不得允许他人方便外汇的购买。
值得注意的是，申请明确规定，境内个人不得用于境外住房、证券投资、人寿保险、投资回报股利保险等未开户资本项目，如境外住房、证券投资、投资回报股利保险等。此外，、地下银行交易等违法活动。
申请指出，对从事非法购汇的个人，依法将安全列入“关注名单”，在同一年度和两年内不享受个人便利配额，。换句话说，“关注名单”上的那些人在接下来的两年里取消了5万外汇购买。此外，、44和48条的规定予以处罚。
关于上述规定，记者发现，第三十九条指出，有违反规定的境内外汇转移或者以欺骗手段转移国内资本等规避外汇行为的，由外汇管理机关责令限期转移外汇，并处逃汇额不超过三成的罚款；情节严重的，处逃汇额三成以上的罚款。犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十条违反规定，以人民币收取和支付非法套利的，或者以伪造或者无效的交易文件对从事外汇结算销售业务的金融机构实施非法套利，由外汇管理机关责令退还违法套利资金，并处违法套利金额不超过30%的罚款；情节严重的，处以30%以上的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十四条违反规定擅自改变外汇、外汇资金用途的，由外汇管理机关责令改正，没收违法所得，并处违法金额的三成以下罚款；情节严重的，处三成以上等值以下的罚款。
第四十八条规定，有下列情形之一的，由外汇管理机关责令改正，给予警告，对该机构处以300000元以下的罚款，对个人处以五万元以下的罚款：(一)未按照有关规定进行国际收支统计申报；(二)未按照规定提交财务会计报告、统计报表和其他资料；(三)不提交有效文件或者依照规定提交的文件；(四)违反外汇账户管理规定的；(五)违反外汇登记管理规定的；(六)依法拒绝或者阻碍外汇管理部门的监督、检查、调查的。
外汇管理局有关负责人指出，在验尸后进行个人申报，加重处罚。将虚假申报、欺诈、非法使用、非法转移外汇资金等列入“关注事项清单”的，应当在今后一定时期内限制或者禁止外汇，依法纳入个人信用记录，处以行政处罚，。移交司法机关处理。