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时间：2015-01-26 来源：融360 作者：小康
随着改革的深入，中小微企业及保险业近日再次迎来实质性利好政策。近日，、、央行、银监会等五部门联合印发了《大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》。业内人士表示，开展信用保证保险对保险公司来说是一个利好，国内平安的信用保证保险做的比较好，利润也较高，因为它本身控股银行，在信息互联互通方面有优势。而对小微企业来说，保险公司的加入将为解决贷款难问题提供很好的支持。
信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。
，《指导意见》旨在引导保险行业加快发展信用保证保险，运用保险特有的融资增信功能，支持实体经济发展，促进经济提质增效升级，对缓解小微企业融资难、融资贵问题具有重要意义。
《指导意见》要求各部门要充分认识小微企业发展的重要性和紧迫性，建立务实高效的工作联系机制，加强部门间、地区间的协同联动。此次《指导意见》的亮点主要在于如下几点：
一是政策引导创新经营模式。《指导意见》鼓励各地结合当地实际情况，积极探索以信用保险、贷款保证保险等保险产品为主要载体，引导保险公司通过“政府+银行+保险”这种多方参与、风险共担的合作模式，经营小微企业信用保证保险业务。
二是加强银保合作，引入保证保险机制合理确定贷款利率。推动银行和保险公司合作，引入贷款保证保险机制，对购买贷款保证保险进行贷款的小微企业，引导银行合理确定贷款利率，提高审贷效率。加强银保双方在客户开发、信息共享、欠款追偿等多个环节的紧密合作。完善银保双方信息系统配套建设，实现银保信息互通互联。强化银保双方在信息披露、贷后管理、业务培训等方面的合作，全面排查风险，防范虚假贸易融资和骗贷骗赔风险。
三是试点放开央行征信系统。《指导意见》明确，、、地方政府及相关部门推动小微企业信用体系建设，整合小微企业注册登记、生产经营、纳税缴费、劳动用工、用水用电等信息资料，建立信用信息共享平台，依法向征信机构开放。，实现信息共享。
四是鼓励创新资金运用渠道。《指导意见》鼓励保险公司发挥专业化投资及风险管控的优势，投资符合条件的小微企业专项债券及相关金融产品。鼓励保险资产管理机构探索设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金，支持小微企业、科技型企业等新兴产业、新兴业态发展。支持保险资金投资创业投资基金。
对此次《指导意见》，业内分析表示，《指导意见》中提到的建立银保信息互联互通以及试点放开央行征信系统都是比较新的内容。开展信用保证保险对保险公司来说是一个利好，国内平安的信用保证保险做的比较好，利润也较高，因为它本身控股银行，在信息互联互通方面有优势。而险资投资创业投资基金是去年底刚放开来的，目前规模占比很低，具体对险企的业绩提升目前还不好预测。