，在本月，主要媒体、。然而，我们似乎忽视了我们周围的一个问题，即已经兼容的P2P如何能够参与市场竞争？早些时候，我发表了一篇文章，提到P2P将在未来出现同质化。也就是说，。如果没有亮点，P2P的竞争就会更加激烈。然而，这只是P2P的“内部”竞争。如果传统金融再次进入P2P市场，将导致竞争加剧。2016年8月25日。一家银行的P2P金融应用程序正式推出，这会不会是抢占地盘呢？在P2P遵从之后，它会成为一个主要的竞争对手吗？今天，我们将分析银行是否能够与P2P竞争。
一、为什么P2P的蛋糕谁都想吃？
之前也有人说过银行为什么要进入P2P市场。此外，在整个P2P市场中，也存在着“银行部门”的影子。然而，“银行部门P2P”的操作和操作并不好。换句话说：投资者不会购买它。然而，这并不能阻止银行抓住P2P蛋糕。，许多银行也准备采取行动。这一次不是“银行部门P2P”，而是“银行控制”直接。那么这是什么原因呢？
1、营销成本低、获客迅速
不得不再一次提出，“互联网金融”的优势。依托互联网开展业务，几乎没有下线的“物理场所”，人员也相对较“少”。通过网络的推广宣传，能“精准”找到有“理财、借款”需求的人群。也可以是说是，客户“愿者上钩”。举个例子：网约车。之前在没有叫车软件的时候，老司机们基本上开着车，满马路上乱转。碰见招手停车的，才有“生意”。有的时候，甚至为了“抢生意”发生刮擦，或者客人要去的目的地太堵车，而“拒载”。有了叫车软件后，有需求的客户自然而然的就通过网络来发出自己的需求，老司机们根据自己的情况选择接或者不接。从而在一定程度上成为了“精准营销”。这样，对于老司机们来说，在路上瞎转的所耗费的精力、物力就相对减少。所以，以互联网为优势进行营销的优势就是速度快、成本低。尤其是做资金业务的，时间就是生命、时间就是金钱。
2、市场需求，大众认可
尽管在P2P“野蛮”增长的几年里，出现了许多不断发生的事件，也发生了许多“违法犯罪”事件。但根据目前投资者的“热情”，仍不能阻碍投资者投资P2P的脚步。事实上，这就像中国足球，我们每天都在骂中国足球，丢了我们中国人的脸。然而，一旦有一场中国足球比赛，早早就在电视前等待，为中国足球加油。至少我有这种心态，有人说我“破价”。事实上，这是一种“需求”。所谓的需要是，爱它，恨它，但离不开它.一旦没有它你就活不下去了，这就是需求。不管房价有多贵，一旦你有了严格的需求，你就不用买它了吗？我们自己的国家队，不要他好，还有谁好？出于同样的原因，投资者参与P2P财务管理，既不想P2P好，也希望股票好？因此，许多人都有投资需求。许多人正在努力满足他们相对便宜的投资需求。股票、资金负担不起，银行有一个较高的理财起点，我们投资P2P，交换一些额外收益，这是如此简单，不容易成为一个投资者。因此，当需求存在时，市场在相对“不完善”的前提下，所有的大牌，所有的巨匠蜂拥而至，抢占先机。在我国，“先”、“强”、“名”对爱情都有激情。也就是说，我是来抢地盘的，我抢了第一个，我很强，整个市场都是我的。
3.便利条件。
这两者都是外部因素，即市场环境。便利的条件是内部因素。是自己力量的体现。说实话，任何P2P操作都不是那么容易。但是从平台建设的角度来看，我们要付出很多的努力和汗水。一个P2P概念构建平台，从文本体系结构开始，程序体系结构嵌入。艺术设计也要符合大众的消费心理，整个过程的梳理也要检验整个公司的第一线、背后的相互联系与合作。因此，做P2P并不容易。特别是，完全私有的P2P，在其自身实力不足的情况下，，就是触碰着对岸的石头。但是，银行是不同的，银行要人有人，要服务器有服务器，要什么有什么。传统的“信用市场”业务，已经在从事，而“P2P”则是小菜一碟。许多银行高管对此“不屑一顾”，认为这是“大炮击中蚊子”，“如何用牛刀杀死鸡”？因此，各大银行很早就开始开展P2P业务，一些银行也设立了银行部门P2P。、、银行资源充足的情况下，也将出现“海滩登陆”。
以上着三个原因，属于“看不见摸不着”的原因。也就是说从理论上，银行会进入P2P市场。会参与P2P市场的竞争。那么从本质来讲，银行到底有什么样的模式、什么样的业务可以做“P2P”呢？
二、最可能转型P2P的银行模式
当谈到银行的商业模式时，这太多了。在这里我们不能仅仅依靠银行业务来确定哪些业务更适合P2P。这取决于银行的哪些部门。一般而言，本行主要业务单位为黄金部门（个人准入、财务管理）、个人贷款部门（个人贷款、消费者贷款、住房贷款等）。投资银行部（投资银行部、本行也进行投资）新的金融市场部（创新业务）等。从部门来看，新的金融市场部可能成为银行进入P2P的前一站。事实上，银行也有一个更P2P的部门，最近也提到了这一部门，与P2P相比，即直接销售银行。有人说直销银行不是由银行设立的单独的应用程序财务管理？例如，在所谓的所谓“沃德财富”中。例如，所谓的所谓货币等。事实上，直接销售银行不是简单的P2P财务管理，而是一个部门。接下来，我想告诉你过去和现在的银行对银行的直接销售。
首先，从直销银行开始。顾名思义就是“直接销售”的意思。看似简单的一句话，其实意义很大。直销这个词一出，大家肯定联想到某保健品的销售。，他说是直销。其实，。用我们某位专栏作家的一句话就是“卖产品的是直销，。而对于银行来讲，直销银行是将银行理财不经过“柜台”销售直接卖到“符合条件”的客户群体中。而这句话倒过来讲也对，那就是有“较高”需求的客户去“直销银行”买理财。这一点，到是跟P2P很像。P2P也是通过网络来直销销售理财。所以，直销银行还有一个曾用名叫“私人银行”。比如说某银行的某某色、某某花卡，一般拿这个卡的人都是“高端客户”，来办业务从来不排队（不得不吐槽一下，典型的消费歧视，有钱人时间就金贵么？）所以，直销银行有跟P2P一样，属于分类客户，定向募集的特点。这里的分类和定向其实和P2P是相反的。要说P2P对的是广大人群的话，直销银行对应的是少数人群。
第二，我们想谈一谈直销银行的业务。从业务模式上来说，直销银行发行的理财产品和P2P可以说是大相径庭。都是发类似于“集合理财”“标的理财”。只不过起投点确实千差万别，直销银行的理财起点依然较高，毕竟是针对于“高端客户”。也就是说，直销银行的产品模式，和P2P类似。再者，关于直销银行的服务也和P2P相同。我们都知道，一般人去银行办业务都是高柜办理现金业务，低柜办理资金存管或者理财业务。但是，直销银行的服务却显得更有针对性，只是针对于“高净值”客户财富增值业务。这里的“高净值”客户就是所谓的“有钱人”，根据我们每个城市不同，划分“高净值”客户的标准也不一样。拿本人所在的城市来说吧，资产规模达到500万以上就属于“高净值”客户。那么关于这种客户，银行自然而然的都拿着当宝贝，毕竟这类客户有钱，拉存款，买理财为了存贷比也得好好维护着。理财都是有风险的，尤其是直销银行上的理财，收益高，风险也大。保本不保本咱们暂且两说，单说这种高净值客户投资吧，您不能让人家赔了啊，赔了谁还在你这存钱。所以，直销银行的服务是专业化服务，引导投资、针对性较强的投资。
最后，直销银行能不能转型成为P2P呢？根据上述我们的分析，从本人的观点来讲，直销银行并不能成为银行做P2P的排头兵。因为直销银行虽然和P2P的模式，服务方式、以及发行理财的方式都相似，但是，受到服务客户群体的不同，直销银行依旧难转型。毕竟直销银行服务于“高端客户”。现在降低身份服务大众，从产品设计上就会出现困难。最为重要的一点，直销银行的资产端不匹配小额概念。，有了借款上限。未来资产端的竞争更加激烈，而小额信贷的资产主要集中在信贷、消费贷领域。直销银行的资产端则是集中在基金、信托等领域。资产端完全不匹配。所以，直销银行只是有一个P2P的外衣，并没有P2P的“内涵”。
从长远来看，直销银行作为P2P的竞争对手，仍然需要一些时间。然而，银行的一项独立业务可能会在未来抢占P2P市场，即信用卡业务。
信用卡+消费金融=P2P？
现在，我们每个人几乎都有信用卡。所以的信用卡，就是银行以我们的信用为基础，给我们一笔无抵押无担保的“贷款”。后来，银行的信用卡业务受到了某些电商的启发，从而加入自身的场景，演变为消费金融业务。比如：某某白条，xx花呗等等一些。那么，在未来，资产端限额的前提下，消费金融是不是更能受青睐，行业里已经出现了很多共识。大家都认为，消费金融额度小，较为分散，风险对于信贷来说普遍较低。所以，大家一股脑的把竞争目标放在了各大电商的平台。在跟某位网贷自身人士探讨中获悉：未来消费金融作为资产端的重要节点在于“场景”嵌入。因为有了消费场景和消费品种，才让借款变得真实。而且现在各大电商也有自己的“P2P”平台。未来或许某位投资人的投资资金，就变成了某位借款人购物资金。除了电商的竞争，大家也不要忘了信用卡的竞争。如果未来银行拿信用卡资产作为P2P资产端，信用卡也是存在“消费场景”。各大银行只要发行信用卡业务的，都有信用卡商城。信用卡不仅能“分期还款”还能有“最低还款”最重要的是，信用卡还能上征信。从筛选借款人信用角度，目前任何P2P都还完全做不到。
当然，要是单纯从这一点上来说，任何银行都完全有能力把P2P打败，P2P只是一个中介，很少有P2P有消费金融的购物平台，也不具备完全的查询征信体系。但是，从体验性上来说，银行可就差的远了。要说到体验性，我们都希望是把复杂的东西简单化，把简单的东西程序化。从注册角度讲，P2P是对应的广大投资人，可以说是上到九十九，下到刚会走。（18岁——60岁，一般注册条款规定）注册程序简单，投资绑定银行卡不复杂。银行就不一样了，目前来看，银行更多的直销理财、消费场景或者是类似于“余额宝”的活期理财都是在“固定软件中”进行的。也就是说，你得有该银行的银行卡，或者有该银行的网银。这个操作体验就太差了，我为了买你得理财还得去物理场所开个卡，还得办个网银。且不说开卡需要时间，网银可是一般上了年纪的人不会玩，光是各种密码吧，也让人凌乱了。好歹的费了半天劲进去了，收益还没P2P高，操作还没P2P简单。
最后，不管未来银行参与不参与P2P业务，未来整个P2P市场会不会出现竞争，都要本着为投资人着想，本着遵循市场规律，能让市场所接受为前提。：补充传统金融的新型“金融工具”，为的就是构建我国多层次的金融市场，活跃整个金融体系，让更多人的享受到金融的服务中来。P2P与银行各有优势，也各有不足。如果说P2P风险将对较高的话，这个相对的参照物是银行。如果说银行体验欠佳，服务不好的话，这个参照物也是P2P。两者相辅相成，存续相依。在当下，共建、共赢成为每个行业的发展战略。为了更好的让金融市场共建、共赢，银行参与P2P应该是以“引路为先”，积极的起到表率作用。P2P的未来将有很大的空间，愿这种未来出现的竞争，是一种合理的竞争，一种造福于人的竞争。