2023-05-10 14:56:27
，传统银行也开始“互联网+”了，p2p行业的野蛮发展到今天已经有近3000家，行业整合也到了关口。作为中小P2P平台公司该如何发展呢?
首先，让我们来看看一些关于中国小型和微型企业贷款的数据。
据统计，到去年年底，中小企业占了95%以上，中小企业每年占国内生产总值的60%和国家税的50%。此外，根据全国工商联的统计，90%以下的小企业与金融机构没有任何贷款关系，95%的中小企业与金融机构没有任何贷款关系。
根据广发银行发布的“中小企业白皮书”，中国有中小企业560616万家，平均每家中小企业资金缺口约705000元，据此估算，我国中小企业融资需求总额为39.52亿元。据银监会此前统计，截至2014年底，中国中小企业贷款余额仅为17.76万亿元。这意味着小型和微型企业的资金缺口高达22万亿元！
让我们看看为什么小企业和微型企业很难筹集资金。
1. 传统金融体制的局限性及原有政策的失衡制约了小微企业的融资渠道，例如一方面过度的金融管制导致银行只愿意贷款给中大型的企业，另一方面过高的金融业经营门槛及经营限制是的民营银行发展缓慢。
2. 小微企业自身问题，我国小微企业发展起步晚，技术含量低，经营管理落后存活时间短，财务信息不透明，可供担保抵押的财产少。
3、银行与企业之间的合作较少，信息不对称，银行难以验证中小企业的经营状况，也限制了银行和贷款机构对中小企业的风险进行评价，给予合理的贷款利率。
4.学分制不完善。由于我国信用体系相对落后，中小企业往往没有信用记录，影响了金融机构对企业信用的评价。
好了，需求啰嗦完了，我们来对接下。
中小型P2P平台的发展现状。
1.随着问题的迅速发展，存在着许多问题。
根据中国电子商务研究中心的数据，截至8月底，中国P2P在线贷款平台的数量为2880个。2015年1月至8月，全国P2P网络贷款周转率为5170.39亿元，比去年同期增长3531.64亿元，增长215.70%。据相关商业组织统计，2015年1月至8月，我国新增P2P问题平台652个，远远领先于两年。
2. 同质化严重，没有创新，恶性竞争，投资人流动性大，平台获客成本越来越高
专家们还指出，中国P2P在线贷款平台的热发展导致了均质化的异常严重竞争，许多企业盲目复制，并没有形成核心竞争力，这阻碍了产业创新在一定程度上的发展。除了大型企业和传统银行的目前布局外，这个市场将更具竞争力，同时保持新市场的成本也在增加。
3. 风控能力弱，核心竞争能力弱
一方面从业人员不专业，目前很多中小p2p从业人员本身并没有金融从业经历，所谓的风控大多也只是停留在平台技术上。另一方面风控是需要长期积累的，而当前大部分平台只是完成了放款，只有等到回款走完一个借贷周期以后，才会显示出风险。再者金融法律意识薄弱，这个问题必然伴随着互联网创新而存在，但是绝对是个陷阱，对于借贷合同规范和项目拆解错配等问题相信不久也会慢慢显现出来。
4. 资产端竞争能力弱
目前，可以说大多数P2P平台都是通过小额贷款等渠道获得资产项目，相当于只干销售，不做生产，资产方面的定价权完全不掌握在自己的手中，有些平台为了保持投资者的资本活动，甚至倒挂收益的项目，可以说，如果这个P2P平台不改变，那是完全不合理的。
5.，行业变革即将到来。
我记得行业指南是在今年7月发布的，，我不认为会有太多的偏差。也就是说：托管比较严格，行业透明保证，经营门槛提高，所以中小型P2P平台应该很清楚，他们最后的机会是多少。
好吧，由于小额融资市场和P2P平台都存在问题，我们试图把它们结合起来。至于为什么不谈论个人贷款市场，我认为这部分最终不会是中小型P2P平台的肉，所以不用担心。
深度服务微型企业是p2p平台的终极使命。
P2P平台从一开始就是作为银行发展的补充，而不是颠覆，两者的定位是不同的，P2P平台既不能做又不能承受大额贷款，而小企业和微型企业一直不是银行的一个好领域，P2P平台的出现弥补了这种市场需求，这是这种平台的发展使命，必须成为政策导向的方向。
作者认为，如果中小型P2P平台最终想要生存，除了现有的资本侧、资产侧和风险控制将是唯一的途径，如果你想掌握资产侧的优势竞争力和风险控制，那么还有什么比深入服务更好的方式，类似于美国社区银行的关系贷款？
最快捷的途径：供应链金融
如果P2P平台的最终定位是为小型和微型企业服务，那么就有必要探索如何进入小型和微型企业的市场。如前所述，中小企业融资存在许多问题，如中小企业发展较晚、技术含量低、经营管理落后生存时间短、财务信息缺乏透明度、可供担保和抵押的财产数量少等。那么，作为一个P2P平台，我们应该避免再次碰壁，但应该充分发挥绕过这些坑坑洼洼的能力，为小型和微型企业服务。例如，ALI可以利用小型和微型企业的电子商务交易数据进行借贷，用户可以利用多年的企业管理资源进行集成。那么，作为一个P2P平台，或许将中小企业的上下游切入是了解中小企业的最佳途径，即供应链融资。当然，供应链融资的上下游链也会弥补平台的不足，如产业细分所带来的差异化竞争力、风险控制能力的提高、中介规避政策风险的回报、资产定价和竞争力等，这必须是一个双赢的结果。这也可能是最后一条路。
至于如何合作，我想有四个字可以分享：专业，开放。