不同投资领域下的四种银行理财产品

2023-05-10 14:56:27

　银行理财产品

　　银行理财产品分工明确根据不同的投资领域划分为四种类型，下面一起学习认识银行理财小知识：

　　根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

1.债券型金融产品

银行将资金转移到货币市场，一般投资于中央银行票据和企业短期融资票据。由于中央银行票据和企业短期融资票据不能直接投资，这种人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

在这种产品中，个人投资者和银行签署了一份财务合同，偿还其本息，并以存款的形式将资金移交给银行，然后银行汇总募集资金进行投资活动。

投资的主要目标包括短期国债、金融债券、央行票据和约定存款等短期、低风险金融工具。

　　在付息日，银行将收益返还给投资人；在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。

　　2.信托金融产品

　　信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。

　　投资人主要通过银行购买信托产品，目前像农业银行、中信银行都有相关的产品问世。

　　3、挂钩型理财产品

关联理财产品又称结构性产品，其本金用于传统的债券投资，产品的最终回报与相关市场或产品的业绩挂钩。有些产品与利率范围挂钩，有些产品与美元或其他可自由兑换货币挂钩，有些产品与商品价格主要以国际商品价格挂钩，另一些产品与股票指数挂钩。

　　为了满足投资人的需要，这类产品大多设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。

　4，QD II金融产品

　　简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。例如：光大银行发售的“同升三号”股票联结型理财产品，投资于全球著名的金融公司股票，精选了全球5个金融子行业中市值最大公司，分别为：花旗集团、美国国际集团、高盛集团、汇丰控股、瑞士银行。理财期限是18个月，同样保证100%的本金归还。

　　虽然银行理财都会预期最高收益率，但不可否认收益率的实现存在着不确定性。同时，不同产品有不同的投资方向，不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。所以，投资人在选择一款银行理财产品时，一定要对其进行全面了解，然后再作出自己的判断。

不同投资领域下的四种银行理财产品

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