2023-05-10 14:56:27
法律法规（三）
解决涉假纠纷
2012年人总行即开展“对外误付”专项治理工作
（1）总体目标：“零容忍”
（2）对外误付的管理体系
切断源头 → 全额清分
纠纷举证→ 冠字号码记录与查询
合规程序→ 涉假纠纷处理流程
一、对外付出现金全额清分
（一）概念
1．现金清分是对人民币现金进行的某种处理
（1）面额与套别区分
（2）真鉴别
（3）数量统计
（4）质量分类
2．全额清分是指对外付出纸币现金全部清分
图一：对外付出现金的渠道
（二）清分方式
1．机械清分
利用自动化清分机具进行的清分，
2．手工清分
由清分机构组织专门人员，对尚未配置清分设备或不宜采用清分设备清分的现金的清分。
注意：
（1）柜台使用的“一口半”清分机必须两次进钞清分，否则不能视为已清分；
（2）10元及以上面额必须机械清分，5元及以下券别如不适合使用机具，可手工清分；
（3）临柜人员对收入现金进行手工挑剔、鉴伪后付出的行为不属于手工清分范围；
（4）清分后必须加盖“已清分”标识.
（三）时间要求
1
（1）2013年7月1日（地市）、
（2）2014年1月1日（县级及以下）
2．其他渠道付出现金
（1）设有全国性分支机构的银行
2015（省会）、2017（地市）、2020（全国所有网点）却有困难的可延长至2022年
（2）地方性银行：3-5年实现全额清分
（四）清分模式
1．自建清分中心集中清分
2．网点配置清分机独立清分
3．银行共建清分中心合作清分
4．购买驻场式或离场式外包清分
（五）差错责任认定（长短款、）
1．从人行调入其他银行已清分完整券、通过银行间相互取款业务调入的已清分完整券
（1）可以不清分
（2）可以清分
2．清点过程中发现差错，责任归调出行
3．清分后发现差错，无法认定调出行责任的，责任归调入行
二、冠字号码记录、存储与查询
（一）概念与意义
冠字号码是由拉丁字母与数字构成的钞票的“身份证”。
通过记录每张付出现金的冠字号码以证明某张钞票是否从网点付出，为涉假纠纷举证。
此外，冠字号码的记录与查询也是
（1）维护金融消费者权利的手段
（2）维护人民币信誉的重要举措
（3）落实冠号管理工作的要求
（二）冠字号码记录
1．记录对象：第五套人民币100、50元
2．记录设备：具有冠号记录功能的机具
3．记录要素：
（1）冠号文本、（2）冠号图像、（3）金融机构编码、（4）业务类型、（5）机具编号、（6）日期时间、（7）版别、（8）币值.
注意：除冠号图像外其它信息必须当天上传系统
4．记录方式
（1）按对外付出现金的来源分
a本行清分：本行记录；
b他行或社会清分机构调入：协议记录；
c人行调入以及金融机构相互取款调入：
本行再次清点并记录冠号，
现金实物流与冠号信息流同步交接。
（2）按对外付出现金的付出渠道分
a取款机：清分中心记录；
b存取款一体机：存取记录（关闭循环）；
c柜台：具有记录功能的点验钞机\清分机。
（三）冠字号码存储
1．存储目标：
网点分散-银行集中-人行分支机构-总行
2．存储信息保留至少3个月
（四）冠字号码查询
1．实现查询时间表
（1）2013年底前，取款机取款业务可查
（2）2014年底前，存取款一体机取款可查
（3）2015年底前，每笔存取款业务可查
2．查询标识
（1）蓝标
冠号记录信息能与付出现金业务关联；
在纠纷中能现钞冠号文本与图像的，并冠号与现钞能一一对应的柜台或设备
（2）黄标：不能实现上述功能的柜台或设备
3．冠号联网信息查询系统建设要求
（1）能导入本行及他行记录设备输出的FSN文件
（2）按央行或上级行要求导出相应格式文件
（3）实现冠号精确与模糊查询
a精确查询：输入完整信息查询（时间点、完整冠字号码）
b模糊查询：输入不完整信息查询后再检索（时间段、不完整冠字号码）
三、涉假纠纷解决机制
（一）举证责任倒置
（二）申请（受理情况图表，图二）
冠号查询申请的条件：
（1）办理取款业务之日起20个工作日内提起申请
（2）携带有效证件
（3）代理查询第三方本人有效合法证件
（4）实物 A /《收缴凭证》等A、B
（5）办理取款业务的证明资料
（6）向业务办理机构提出申请
（7）填写《人民币冠字号码查询申请表》（图三）
图三：冠字号码查询申请表（部分）
（三）受理
1．自受理之日起3个工作日内办结，或通知查询人因特殊情况需延长；
2．受理单位填写《人民币冠字号码查询结果通知书》一式两联，经查询人签字确认后，第一联存档，第二联交申请人；
图四：查询结果通知书（部分）
业务类型 | 办理人员 | 持有人签名 | 联数 |
残损币兑换 | 3人 | 需要 | 三联 |
收缴 | 2人 | 需要 | 两联 |
冠号查询 | 2人 | 需要 | 两联 |
表一：需持有人签名的部分业务及相关信息对照
知识要点：
（1）存储冠号能与取款业务信息关联的，还应在《查询结果通知书》后附该笔取款所有冠号文本及图片；
（2）存储冠号不能与取款业务信息关联的，需告知查询过程及方法；
（3）判定为的，暂不加盖章，查询结束后依管理程序处理；
（4）对首次查询在异议的，可在收到通知书后3个工作日内向其上级行或央行当地分支机构提出再查询申请；
（5）再查询受理单位须在15-30个工作日内办结；
（6）查询申请表、结果通知书、再查询申请表按年装订，保存期5年；（没有“再查询结果通知书”凭证）
（7）受理单位建立查询登记簿，记录经办人、复核人、查询号码、时间及结果。
（四）相关罚则
1．下列情况持有人可到央行当地分支机构投诉，须在7个工作日内进行核实。
（1）无正当理由不受理；
（2）未在规定期限内完成；
（3）未按规定程度办理。
2．金融机构付出现金事实清楚的
（1）误付未造成重大负面影响的，由央行当地分支机构在辖区内通报；
（2）未采取有效措施致使对外支付的，按《人民币管理条例》给予警告，处1000以上5万元以下罚款，对直接负责主管及其他人员给予纪律处分；
（3）金融机构自行或唆使设备商篡改号码记录信息，致使查询结果不实或妨碍央行调查，；向其上级行、同业机构、；或其他处罚；
（4）情节性质恶劣的，由央行总行在全国金融系统通报；
（5）内部人员作案的，由总行在全国金融系统通报，并移交司法机关处理。
四、工作检查
1．检查方法包括正查法与倒查法
2．重点检查环节（即正查法检查的方法）
（1）冠号信息存储环节
（2）冠号信息检索环节
（3）涉假查询处置环节
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