2023-05-10 14:56:27
合规、申报、降息已成为当前在线贷款搜索的热门词，一度有很多关于它的消息，但对于投资者来说，保持正常心态是很重要的，毕竟，在线贷款投资的最终目标是提高本金。
目前，在这种“利率理性回归”的大趋势下，只要找不到更好的收入替代品，如果你想继续在净贷款的大池中，就要面对现实，不想错过天空或经历风险、顺势疗法，如何在保证安全的前提下提高收入是王道。
而踏好节奏，科学合理地利用好平台福利就是提高投资收益的有效方法之一。
一.平台福利类别的描述和分析
平台福利是平台启动的一种营销手段来刺激投资者。根据分配对象可分为登记利益、投资利益、邀请利益等辅助类别。具体的分类和描述可以参考以下图(为了避免不必要的麻烦，示例部分隐藏。在未来，将特别选择主流平台进行比较和分析。(请期待)：
主流平台福利分类聚合图
如果你不是羊毛党，不去追求刺激和风险，抵扣红包和加息券才是最常关注的福利类型。
(1)扣除红包
是指在特定投资过程中替代部分投资本金的电子券，又可分为直接抵扣本金、增加本金额度、本金留存三种类型。
例如一张50元抵扣红包，条件限制是投资期限3个月以上，投资金额10000元以上。
如果是直接抵扣类型，则需要你投资10000元3个月以上的项目时，只需要充值9950元就可以实现10000元的本金投资。
如果是本金增长的类型，你需要投资10000元以上3个月，需要充电10000元，才能实现10050元本金投资计划。
如果是本金留存类型，则需要你投资10000元3个月以上的项目时，仍需要充值10000元，但投资扣款后，你可以剩余50元的本金余额。
需要特别注意的是，抵扣红包一般是指100%抵扣本金的，但有些平台的抵扣类红包限制了本金抵扣比列，称之为年化抵扣红包，二者是有较大区别的，后面将会有计算说明。
(Ii)利率票据
优惠券和红包扣减，一般也有投资期限和投资金额的限制，根据提高利率的时间，可分为整个优惠券和分期优惠券。
全程加息顾名思义就是在项目执行的全过程加息，而阶段性加息券则有时间属性。
例如，平台启动1.8%利率优惠券，利率增加期仅45天，投资金额不限，但投资项目锁定期需要90天。也就是说，项目实施前45天的享受利率增加，45%以上将不再享受利率的增加。
二、平台福利效果的判断与选择
对投资者来说，判断一个福利红包的好坏，在使用前需要进行必要的加息效果预计算，统一结算到增值年化收益率上面进行对比，就可以选择出最合适最经济的加息方式，达到最有效的加息效果，从而提升自己的实际年化收益率。
第一，对于红包类福利，我们可以借用年化收益率的计算公式进行判断选择。
公式为: Y=[(P/ C)/ T] * 360×100%
其中：年增值回报率。
P——红包兑现收益额
C/C-项目投入数额
T——项目的运行周期
备注：为方便计算，一年按照360天计算，每月按照30天计算。
通过公式构成，很明显可以得出结论，要想提升年化收益率，一是提升红包兑现收益额，也就是说红包数额越大越好;二是降低项目投入本金，也就是说使用红包的最低投资本金额度;三是投资项目的运行时间，周期自然是越短增值效果越好。
1.不同投资时间对红包增值效果的影响。
例如：一个平台推出了“惊喜红包”、“单投资万先导68”，没有对投资期限的限制，该平台的目标期限为1月至12月。
投资方案一：投资1月标，原标的年化收益率7%，增加年化收益率=[(68/ 10000)/ 30] * 360×100%=8.16%;
投资计划2：投资6月份标，原目标年化收益率9%，提高年化收益率=[(68/10000)/180]*360×100%=1.36%；
投资方案三：投资12月标，原标的年化收益率11%，增加年化收益率=[(68/ 10000)/ 360] *360×100%=0.68%。
结论：投资不同期限标的，增加年化收益率其实相差很大，增值效果随着投入时间增加而降低。当然在实际选择时，还要考虑原标的的年化收益率，二者相加，就可以得出使用红包后该项目最后的实际收益率，对如何最经济实用红包，是很有帮助的。
如选用方案一，采用该红包后，最终年化收益率可以达到7%+8.16%=15.16%;而采用方案二，最终年化收益率只可达到9%+1.36%=10.36%;采用方案三，最终年化收益率等于11%+0.68%=11.68%。如果不考虑流动性，方案一优于方案三，方案二综合性最差，判断起来非常简单。
2.投资金额对红包增值效果的影响。
需要注意的是，对于投资本金金额，一定要选用最低限额，本项目是10000元，如果投入超过10000元，则该红包的增加年化收益则是会稀释降低。
如选用方案一，投资1月标，投入本金改为20000元，增加年化收益率=[(68/ 20000)/ 30] * 360×100%=4.08%，增值效果降低一半。
3、本金抵扣限额红包增值效果的不同
一般来说，抵扣红包大多是本金100%抵扣，还有些平台的抵扣类红包限制了本金抵扣比列，无论你投资任何期限的标段，其年化加息率都是一样的，但会随着投入金额的大小而变化，我们可以称之为年化抵扣红包。
例如：一个平台推出18元年扣除红包，有一个非常明确的限制条款，扣减额=本金*1%*天/360，可以累计使用。
投资方案1：投资1个月标准，1000元，扣除金额=1000≤1%/30/360=0.83元。提高年化回报率=[(0.83/1000)/30]*360×100%=1%；
投资方案二：投资6月标，1000元，抵扣金额=1000*1%*180/360=5元。增加年化收益率=[(5/ 1000)/ 30] * 360×100%=1%。
结论：无论选择哪种方案，其增加的年化收益率就是1%，这和直接使用1%的加息券是不是一样的呢?在计算加息总额低于18元一下是等效的，但高于18元时，则只能增加到18元，其实际加息效果要小于1%的加息券。
第二，对于加息券来说，其加息效果可以统一到项目运行全过程来对比选择。
1、全过程加息券可以直接对比加息券本身加息额度大小，简单明确。
投资者只需注意利率票据的使用阈值，满足使用条件后，直接将利率的利率与利率利率的利率进行比较，2％利率票据自然好于1％利率票据。
2、对于阶段性加息券，则需要将加息效果进行换算，然后再统一对比选择。其公式为：Y=yt/ T×100%来计算对比。
其中：Y——年化收益率
y——加息券加息额度
T/C-息票加息周期
T/C-项目的运行周期
如前面所举例子：某平台回馈1.8%加息券，加息期限只有45天，投资金额无限制，但投资项目锁定期要求≥90天。
如果投资目标为90天，提高利率的效果为1.8%≤45≤90≤0.9%。
如果投资180天标的，其加息效果仅为0.45%而已。
所以，不要被那些似乎在很大的时间内提高利率的优惠券蒙蔽了眼睛。
三、 获取平台福利的有效方法
1、踏好平台发放福利的投资节奏，做好资金管理。
一般而言，各类节假日前后是平台普遍推出福利活动的关键点，需要广泛注意;而个性平台的重要事件节点，如周年纪念、战略投资等等特殊事件，也是平台推出激励活动的时间点，需要专项关注。
2、梳理好平台备选名单，进行分散投资。
一个平台推出的激励力度毕竟是有限的，只有掌握足够多的备选平台，才能获取足够多的样本，以便能够优中选优，当然前提是合规平台。
3、了解平台福利政策，开展网络推广。
大多数平台都有各式各样的推广计划、VIP进阶计划、积分兑现等等福利政策，投资者可以积极参与，获取一些福利红包。