中国P2P网络借贷发展经历了哪几个阶段

　　中国P2P网络借贷发展经历了哪几个阶段？自2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展、百花齐放，迅速形成了一定规模。综观其在中国的发展历程，中国P2P网络借贷发展自2007年—2014年大约经历了4个阶段。

P2P网络借贷

　　第一阶段2007-2012年(最初发展阶段以信贷借款为主)
　　2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式，其后一部分具有创业冒险精神的投资人随之尝试开办了P2P网络借贷平台。
　　这一阶段，全国的P2P网络借贷平台大约发展到20家左右，活跃的平台只有不到10家，截止2011年底月成交金额大约5个亿，有效投资人1万人左右。
在网上借贷平台开发初期，大多数企业家都是互联网企业家，没有私人借贷经验和相关的金融操纵经验。因此，他们借鉴了PPDAI模型，主要依靠信贷借贷。只要借款人在平台上提供个人资料，平台在审查后就会给出一定的信用额度。借款人根据信用额度在平台上进行贷款投标。然而，由于我国公民信用体系不完善，平台与平台之间缺乏联系和沟通，借款人在多个网上借贷平台上同时进行信贷借贷存在问题。最著名的是天津的一个名叫坦克的借款者，他在几个平台上借入了500多万英镑。由于逾期，这笔贷款最终成为每个平台的坏账。
　　基于以上问题的重复叠加出现，各个网络借贷平台于2011年底开始收缩借款人授信额度，很多平台 借款人因此不能及时还款，造成了借款人集中违约。以信用借款为主的网络借贷平台于2011年11月—2012年2月遭遇了第一波违约风险，此时网络借贷平 台最高逾期额达到2500万，诸多网络借贷平台逾期额超过1000多万，截至目前这些老平台仍有超过千万的坏账无法收回。
　2012-2013年第二阶段(区域借款占主导地位的快速扩张时期)。
在这一阶段，P2P在线贷款平台开始发生变化，一些有私人离线贷款经验和关注网络的企业家开始尝试建立P2P在线贷款平台。与此同时，一些软件开发公司开始开发相对成熟的在线平台模板，每个模板的定价在30到80，000英镑左右，弥补了这些拥有私人离线贷款经验的企业家启动在线贷款平台所缺乏的技术。在此基础上，建立一个平台的成本约为200000，国内在线贷款平台的数量从20家左右迅速增长到240家左右。到2012年底，总成交额达到30亿元，有效投资者在25到40，000人之间。
由于现阶段启动的平台，企业家都有私人借贷的经验，了解民间借贷的风险。因此，他们吸取了以往平台的教训，采用了网上融资的离线贷款模式，主要是寻找当地借款人，在实地对借款人使用资金、还款来源和抵押品等方面进行检查，有效降低借贷风险，这一阶段的P2P网络贷款平台业务基本上是真实的。然而，由于个人平台所有者无法控制欲望，企业管理粗放，缺乏风险控制，导致平台挤兑，投资者不能退出约4家，2013年约5家平台。
　　2013-2014年第三阶段(风险爆发期以自筹资金和高利率为主)
现阶段，P2P网络借贷系统模板的开发比较成熟，即使是早期的在线借贷平台模板也可以在淘宝网店以数百元的价格购买。2013年，随着国内银行开始减少贷款，许多无法从银行或投机者那里借款、从私营部门获得高利贷的公司在P2P在线贷款平台上看到了商机。他们花了大约100000美元购买在线贷款系统的模板，然后租了一间办公室，简单地装饰和开始缠绕资金。在这一阶段，国内在线贷款平台的数量从240家左右飙升至约600家。截至2013年底，月成交量约为110亿欧元，有效投资者在9至130000人之间。
在这一阶段，在线平台的共同特点是吸引那些追求高利率、每月利率约为4%的投资者。这些平台在网上融资后偿还银行贷款、私人高利贷或投资于自有项目。由于自筹资金和高利率加剧了该平台本身的风险，这些在线贷款平台集中在2013年10月的退出危机上。具体原因如下：十月份国庆假期后，从多个平台上撤资积累了数百万美元。由于这些平台本身没有准备好或无法筹集资金来应对提款，导致投资者对追求高利率的投资者产生心理恐慌，集中提款，导致这些自筹资金平台上的即时运行危机，从2013年10月至2013年底，约有75个平台倒闭。逃跑，或无法提取现金，涉及资金总额约20亿美元。
　　2014年至今(基于规范性条例的政策调整期)
现阶段，国家已经表现出鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上大力支持P2P在线贷款平台，使得许多一直关注在线贷款平台、害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融领域，建立自己的P2P在线贷款平台。今年八月份左右，P2P在线贷款平台将上线。据统计，截至4月底，全国P2P在线贷款平台的月资本周转率已超过160亿美元。预计到2014年底，月营业额将达到300亿美元，平台数量将达到1300个左右，有效投资者的数量将达到约500000人。
P2P网络贷款在我国的发展经历了上述四个阶段，P2P网络贷款的金融船即将启航。